大學(xué)生超前消費(fèi)，信用卡欠款逾期不還，但還沒(méi)工作，沒(méi)有還款能力，人生才起步就要留下失信污點(diǎn)嗎？近日，南通市金融糾紛調(diào)解中心崇川分中心收到某銀行訴小李信用卡糾紛，銀行要求持卡人小李立即支付逾期信用卡欠款及違約金5萬(wàn)余元。

調(diào)解員華皓在受理該案后發(fā)現(xiàn)，小李剛畢業(yè)沒(méi)多久，還沒(méi)參加工作，但逾期金額較高。經(jīng)電話溝通，調(diào)解員了解到，小李親生父親去世之后，母親再婚，家庭環(huán)境較為特殊。小李成年后經(jīng)常超前消費(fèi)，雖有還款意愿，但沒(méi)有工作，經(jīng)濟(jì)能力不足，無(wú)法按照信用卡章程歸還欠款本息及違約金。調(diào)解員考慮到，如果本案進(jìn)入訴訟程序，可能會(huì)對(duì)小李剛起步的人生產(chǎn)生負(fù)面影響，便要求小李聯(lián)系其父母參與本案調(diào)解，給予其一定的經(jīng)濟(jì)支持，并積極與銀行溝通，為小李爭(zhēng)取寬限還款政策。

調(diào)解過(guò)程中，小李父母提出銀行給小李的授信過(guò)高，導(dǎo)致孩子誤入歧途，對(duì)案涉欠款不予認(rèn)可。調(diào)解員對(duì)小李超前消費(fèi)的觀念和行為進(jìn)行了批評(píng)教育，并從法律法規(guī)、社會(huì)秩序等多方面向小李父母釋法說(shuō)理，告知他們逾期還款影響征信的后果。

小李在接受批評(píng)教育后，進(jìn)行了深刻的自我反思，并向父母寫(xiě)下保證書(shū)，保證今后勤儉節(jié)約、勤勞致富，隨后其父母亦同意幫助小李在兩個(gè)月內(nèi)還清欠款。銀行考慮到小李年紀(jì)尚輕、家庭特殊，且愿意在短期內(nèi)結(jié)清全部欠款，也作出讓步，同意減免所有息費(fèi)，僅需小李歸還本金4萬(wàn)余元。雙方成功調(diào)解。

銀行還表示，今后將加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)放主體審查和授信審核工作，審慎發(fā)放信用卡。

該案系根據(jù)具體案情實(shí)際、有效開(kāi)展調(diào)解工作的典型案例。調(diào)解員在受理該案后，并沒(méi)有盲目開(kāi)展調(diào)解工作，而是先對(duì)案情和雙方當(dāng)事人的情況進(jìn)行摸排，尋求最佳調(diào)解方式。面對(duì)年紀(jì)較輕、家庭特殊的欠款人，及時(shí)聯(lián)系其家人，釋明逾期還款、列入失信的消極影響，鼓勵(lì)積極歸還欠款；利用調(diào)解契機(jī)，對(duì)消費(fèi)觀念存在問(wèn)題的青年人進(jìn)行批評(píng)教育，加強(qiáng)引導(dǎo)，避免逾期還款等不誠(chéng)信行為再次發(fā)生。此外，根據(jù)金融消費(fèi)者在調(diào)解過(guò)程中提出的合理抗辯理由，向金融機(jī)構(gòu)提出建議，提升金融產(chǎn)品的規(guī)范性、合法性，從源頭上壓降金融糾紛的產(chǎn)生，真正實(shí)現(xiàn)“訴源治理”。