2020年7月15日，如東某灘涂養(yǎng)殖公司為陸某在保險公司投保了團體意外傷害保險，保險有效期自2020年7月17日至2021年7月16日。2021年5月30日，陸某發(fā)生交通事故，經(jīng)搶救無效于當(dāng)日死亡。陸某妻子王某及兒子陸某某向保險公司索賠，保險公司以陸某已被移除被保險人名單為由拒賠，故王某及陸某某訴至法院。

如東法院經(jīng)審理認為，保險公司提供的保險人員變更申請單上經(jīng)辦人為水產(chǎn)公司唐某，而本案投保人為灘涂養(yǎng)殖公司，被保險人變更申請?zhí)岢龅闹黧w應(yīng)當(dāng)是投保人如東某灘涂養(yǎng)殖公司，案涉投保單經(jīng)辦人施某亦陳述變更被保險人應(yīng)當(dāng)由投保人申請，而本案中，投保人并未作出變更被保險人的意思表示，保險公司在此情況下擅自將原被保險人陸某進行了變更，不符合保險條款的約定，亦不符合保險業(yè)務(wù)辦理流程規(guī)定，故該變更被保險人陸某的行為不應(yīng)當(dāng)發(fā)生法律效力，保險公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任，應(yīng)在保險合同約定的賠償限額內(nèi)予以賠付。法院最終判決保險公司賠償王某、陸某保險金50萬元。

法官說法：保險合同是投保人與保險公司之間設(shè)立、變更、終止保險法律關(guān)系的協(xié)議，是保證被保險人保險權(quán)益的法律依據(jù)，變更被保險人需要投保人與保險公司協(xié)商一致后方才有效。本案中，保險公司在投保人未作出變更被保險人意思表示的情況下，擅自將原被保險人陸某進行變更，該變更行為應(yīng)當(dāng)認定為無效，保險公司仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。