日前，最高人民法院向社會(huì)公布了《關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》，廣泛征求社會(huì)各界的意見(jiàn)和建議。該征求意見(jiàn)稿在公平對(duì)待各方當(dāng)事人利益的基礎(chǔ)上，一定程度上注重了投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人方面的利益。
　　不交保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
　　我國(guó)保險(xiǎn)法第十四條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但如果投保人未交付保險(xiǎn)費(fèi)，那么應(yīng)怎樣處理雙方的關(guān)系呢？
　　征求意見(jiàn)稿中規(guī)定：投保人未按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，但是約定有交費(fèi)寬限期的，保險(xiǎn)人對(duì)在寬限期間內(nèi)發(fā)生的承保損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)人因以上情形承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，可以從保險(xiǎn)賠款中扣除未交的保險(xiǎn)費(fèi)及相應(yīng)的利息。
　　投保人在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立后未按照約定交納全部或者部分保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。合同解除前，未發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人要求投保人支付保險(xiǎn)人開(kāi)始承擔(dān)責(zé)任時(shí)至合同解除前期間的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。
　　“未說(shuō)明”難免其責(zé) “未告知”不一定拒賠
　　說(shuō)明義務(wù)是指保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，就保險(xiǎn)合同的內(nèi)容向投保人進(jìn)行說(shuō)明的義務(wù)。由于投保人對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容往往不甚了解，因此，為保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)合同的條款向投保人盡說(shuō)明義務(wù)。而與其相對(duì)的告知義務(wù)也是保險(xiǎn)行業(yè)中的誠(chéng)信原則之一，它要求投保人或被保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)將所了解的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的一切重要情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人，不得有任何隱瞞、遺漏、錯(cuò)誤或欺詐。但在實(shí)際運(yùn)作中，因這兩種義務(wù)的履行所產(chǎn)生的保險(xiǎn)糾紛卻呈增加之勢(shì)。
　　征求意見(jiàn)稿中規(guī)定：保險(xiǎn)人向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容時(shí)，應(yīng)當(dāng)以普通人能夠理解的程度為限，但是可以根據(jù)投保人的投保經(jīng)驗(yàn)作不同程度的解釋。保險(xiǎn)法第十八條中規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明。這里的“明確說(shuō)明”是指，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上或者其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)有關(guān)免責(zé)條款做出能夠足以引起投保人注意的提示，并且應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人做出解釋。并且保險(xiǎn)人對(duì)是否履行了明確說(shuō)明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。而保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款本身，不能證明保險(xiǎn)人履行了說(shuō)明義務(wù)。
　　對(duì)于投保人的告知義務(wù)，意見(jiàn)稿中規(guī)定：如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非投保人未告知的重大事項(xiàng)引起，可以認(rèn)定該未告知的事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒(méi)有“嚴(yán)重影響”，保險(xiǎn)人不得以投保人未告知為由解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
　　理賠有具體時(shí)間要求
　　理賠是保險(xiǎn)的賠償處理，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最重要的環(huán)節(jié)。理賠體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，和客戶購(gòu)買保險(xiǎn)的最終利益。我國(guó)保險(xiǎn)法第二十四條中規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。但這里所說(shuō)的“及時(shí)”究竟是多久？而理賠的時(shí)效又能持續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間呢？
　　征求意見(jiàn)稿中規(guī)定：保險(xiǎn)法第二十四條中的“及時(shí)”一般為三十日，確有困難的除外。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。這里所規(guī)定的“二年”、“五年”為訴訟時(shí)效期間。
　　離婚后想續(xù)保法院支持
　　人民法院對(duì)于以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投保后，夫妻又離婚的，應(yīng)當(dāng)如何處理所涉及保險(xiǎn)的糾紛呢？被保險(xiǎn)人、受益人能否享有繼續(xù)維持合同效力的權(quán)利？
　　征求意見(jiàn)稿中規(guī)定：夫妻中一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的，應(yīng)當(dāng)給予對(duì)方相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半的補(bǔ)償。一方為投保人，對(duì)方或其親屬為受益人的，人民法院應(yīng)當(dāng)支持對(duì)方繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)維持合同效力的請(qǐng)求，但該方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)給予投保人相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值一半的補(bǔ)償。保險(xiǎn)合同以子女為受益人的，夫妻離婚后，作為投保的一方提出解除合同，對(duì)方有權(quán)提出繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)維持合同效力的要求，但必須是自合同效力中止之日起二年內(nèi)提出該要求。
　　自殺不一定遭拒賠
　　保險(xiǎn)公司一般都會(huì)在保單條款上注明一些特殊的排外條款。其中最主要的條款是，“被保險(xiǎn)人在合同訂立或生效之日起，二年?故意自殺或致殘時(shí)，保險(xiǎn)公司無(wú)理賠責(zé)任。”這一條在保險(xiǎn)法第六十六條也有明確體現(xiàn)。也就是說(shuō)，遇到這種情?，保險(xiǎn)公司只須按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值即可，而不予以理賠。對(duì)此規(guī)定，征求意見(jiàn)稿中給予了更為細(xì)致的解釋。
　　征求意見(jiàn)稿中規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的，其自殺后，保險(xiǎn)人不得依據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定拒絕給付保險(xiǎn)金。但已滿十六周歲不滿十八周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的　被保險(xiǎn)人自殺的，不適用此款規(guī)定。