近年來(lái)，民間借貸現(xiàn)象比較突出，除去國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策方面的原因，融資市場(chǎng)巨大的需求缺口也使民間借貸所涉領(lǐng)域不斷得以擴(kuò)展。從某種程度上講，大量民間資本注入資本市場(chǎng)確實(shí)解決了部分中小型企業(yè)或個(gè)人企業(yè)者在創(chuàng)業(yè)起步、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中資金急需的問(wèn)題。但不規(guī)范、盲目甚至非法的民間借貸行為時(shí)有發(fā)生，產(chǎn)生了較多負(fù)面影響，也在一定程度上影響了社會(huì)的和諧穩(wěn)定，應(yīng)引起關(guān)注。

一、當(dāng)前民間借貸糾紛案件高發(fā)的原因

一是社會(huì)誠(chéng)信體系缺失，道德規(guī)范尚未形成。現(xiàn)行法律對(duì)契約關(guān)系的維護(hù)、對(duì)債權(quán)人的保護(hù)不夠，失信的道德成本、經(jīng)濟(jì)成本和法律成本過(guò)低，失信者得不到應(yīng)有的法律制裁和經(jīng)濟(jì)制裁，致使誠(chéng)信缺失惡意欠債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

二是法律規(guī)范及相應(yīng)監(jiān)管機(jī)制缺失。目前，國(guó)家還沒(méi)有關(guān)于民間借貸的專門(mén)性法律法規(guī)，裁判依據(jù)主要是民法通則、合同法中有關(guān)民間借貸問(wèn)題的規(guī)定，以及最高法院的有關(guān)規(guī)范性文件，但是仍有很多領(lǐng)域需要進(jìn)一步明確，從而導(dǎo)致民間借貸的安全性降低、風(fēng)險(xiǎn)度增加。加之政府監(jiān)管不力，對(duì)民間借貸打擊力度不夠，導(dǎo)致民間借貸案件頻發(fā)。

三是受高額利潤(rùn)驅(qū)使，投機(jī)逐富心理驅(qū)動(dòng)。受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化影響，現(xiàn)有的投資渠道不暢，銀行存款利率與物價(jià)上漲之間反差較大，受高息和投機(jī)心理的影響，個(gè)人寧愿把資金轉(zhuǎn)向高利息的民間借貸市場(chǎng)而不愿將閑散資金存入銀行，致使民間借貸案件數(shù)量上漲。

四是法律意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺失。由于法律意識(shí)淡薄，民間借貸又多以熟人關(guān)系為基礎(chǔ)，較少設(shè)置擔(dān)保，部分案件甚至沒(méi)有書(shū)面的借據(jù)，一旦發(fā)生訴訟，出借人舉證較為困難。

五是企業(yè)資金難以為繼，金融借款門(mén)檻過(guò)高。部分民營(yíng)企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的影響，產(chǎn)品價(jià)格回落、對(duì)外銷售不暢致產(chǎn)品積壓等因素使得資金鏈較為緊張，民間借貸成為企業(yè)快速融資的重要渠道。如果后期經(jīng)營(yíng)不善，高息將導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)降低，甚至出現(xiàn)虧損，致使還款能力減弱，從而引發(fā)大量的民間借貸糾紛。

二、當(dāng)前民間借貸糾紛案件的特點(diǎn)

一是涉案主體多樣化。民間借貸糾紛主要發(fā)生在以下三類群體：一是較為富裕、有一定積蓄的群體，主要針對(duì)周邊與其相識(shí)的親朋好友放貸；二是專門(mén)從事投資和融資的民間機(jī)構(gòu)或個(gè)人，將放貸作為一種投資渠道，放貸針對(duì)個(gè)體工商業(yè)，放貸利率較高；三是一些非法或者涉黑性質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)以非法集資等形式取得資金去放高利貸，或以貸養(yǎng)貸，放貸的對(duì)象幾乎涉及到社會(huì)的各個(gè)層面。

二是被告拒不應(yīng)訴情況普遍。由于民間借貸是公民之間私下交易，初始階段執(zhí)法機(jī)關(guān)往往無(wú)從知曉，待案發(fā)后一部分債臺(tái)高筑的借款人選擇逃匿，致使債權(quán)人血本無(wú)歸，嚴(yán)重影響債權(quán)人的生產(chǎn)生活，增加了諸多社會(huì)矛盾，甚至導(dǎo)致刑事案件的發(fā)生。在民間借貸糾紛案件中，相當(dāng)一部分被告不愿出庭應(yīng)訴，并且還存在被告拒簽法院應(yīng)訴手續(xù)或于原告起訴前離家外出的情形，導(dǎo)致法院在開(kāi)庭審理時(shí)只能作出缺席判決，對(duì)法院查明案件事實(shí)和送達(dá)裁判文書(shū)造成很大的障礙。

三是“問(wèn)題借貸”層出不窮。多數(shù)借貸糾紛案件本息約定明確，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明晰，但在部分案件中，仍存在“問(wèn)題借貸”的疑點(diǎn)。在審判實(shí)踐中，存在很多雙方當(dāng)事人借貸約定利率過(guò)高的情形，這類型的借貸多采取以本息合計(jì)方式約定欠款的辦法，而不單獨(dú)列明利息計(jì)算方式。此外，在法院的民事案件審判中，也不乏非法吸收公眾存款以及追討以賭博形成的債務(wù)等情況，而這些顯然也屬于“問(wèn)題借貸”。為償還高額“問(wèn)題債務(wù)”，一些債務(wù)人往往鋌而走險(xiǎn)，走上了犯罪的道路，給社會(huì)的穩(wěn)定造成極大的危害。

四是審理周期較長(zhǎng)。民間借貸糾紛案件的被告一般都有躲債行為，行蹤不定，很難找到。即使找到大多也無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加庭審，導(dǎo)致此類案件缺席開(kāi)庭及公告判決的比例高。由于此類案件大多適用普通程序?qū)徖恚h(yuǎn)遠(yuǎn)高于民事案件整體適用普通程序?qū)徖淼谋壤＿m用普通程序?qū)徖戆讣芷诒疽演^長(zhǎng)，加上公告送達(dá)的期限，特別是缺席審判的案件，需要公告送達(dá)傳票和判決書(shū)，導(dǎo)致民間借貸糾紛案件審理周期長(zhǎng)。

五是調(diào)解難度逐漸加大。導(dǎo)致民間借貸糾紛案件調(diào)撤率不高的原因，一方面是由于案件的標(biāo)的額越來(lái)越大，巨額標(biāo)的背后的利益歸屬矛盾激烈，雙方當(dāng)事人之間積怨較深，給案件調(diào)解帶來(lái)了一定的難度；另一方面新類型案件增多，法律關(guān)系復(fù)雜化，當(dāng)事人之間不但有以往單純的親友關(guān)系，還擴(kuò)展到通過(guò)介紹人認(rèn)識(shí)而形成的債權(quán)人、債務(wù)人關(guān)系，雙方不熟識(shí)，沒(méi)有感情基礎(chǔ)，這也成為影響調(diào)解的不利因素。

六是執(zhí)行難度大。一部分案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，由于被執(zhí)行人無(wú)履行能力或以隱匿財(cái)產(chǎn)、辦假離婚、逃匿躲藏等方式逃避債務(wù)，往往造成執(zhí)行困難或無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，給執(zhí)行工作帶來(lái)了極大的困難。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，造成民間借貸糾紛案件執(zhí)行難的情形有如下幾種：一是無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村，一些農(nóng)民基本生活沒(méi)有保障，家中一旦出現(xiàn)病患，便只好高息借貸以渡過(guò)眼前危機(jī)，殊不知更令自身陷入負(fù)債而無(wú)力歸還的境地。這類案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人除了基本住房和承包地以外，別無(wú)其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。還有一部分人為了做生意或承包耕地而借貸，由于經(jīng)營(yíng)不善而入不敷出，自然也無(wú)力償還所欠債務(wù)。二是被執(zhí)行人下落不明。這類民間借貸案件中，被執(zhí)行人全部下落不明的約占四成左右。一部分被執(zhí)行人屬于資不抵債，無(wú)奈出逃，但也有部分被執(zhí)行人是有錢(qián)而不想還，故意外出逃避追債。三是保證手續(xù)不健全。一些債權(quán)人為了保證實(shí)現(xiàn)債權(quán)，在與被執(zhí)行人發(fā)生民間借貸關(guān)系時(shí)，要求有保證人提供擔(dān)保，但保證責(zé)任約定不明，分不清是一般保證還是連帶保證，有的超過(guò)擔(dān)保期限，有的債權(quán)到期后重新更換借據(jù)，沒(méi)有保證人予以擔(dān)保，這樣案件在執(zhí)行時(shí)債權(quán)人很難實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

三、做好民間借貸糾紛案件審理工作建議和對(duì)策

1、加強(qiáng)法制宣傳，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。發(fā)揮法制宣傳的職能作用，加強(qiáng)有關(guān)法律的宣傳和普及，讓老百姓學(xué)會(huì)用法律武器加強(qiáng)借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范，從根源上減少民間借貸案件的發(fā)生。法院在具體審理民間借貸案件中，要對(duì)典型案件通過(guò)組織庭審觀摩、巡回審判等方式對(duì)群眾進(jìn)行教育和法律宣傳，讓百姓知法、懂法，同時(shí)提高他們對(duì)市場(chǎng)行為的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資行為。

2、強(qiáng)化訴訟引導(dǎo)，增強(qiáng)當(dāng)事人訴訟風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在立案環(huán)節(jié)，要注重訴訟引導(dǎo)，強(qiáng)化導(dǎo)訴、立案、接訪、咨詢等多種便民利民司法服務(wù)功能，加強(qiáng)訴訟指導(dǎo)，實(shí)行權(quán)利義務(wù)告知和訴訟風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)行使釋明權(quán)，引導(dǎo)當(dāng)事人正確行使訴訟權(quán)利，增強(qiáng)當(dāng)事人訴訟風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3、強(qiáng)化訴訟調(diào)解，做到案結(jié)事了。在審理民間借貸案件中，應(yīng)盡可能地做好訴訟調(diào)解工作，對(duì)于發(fā)生在親戚朋友或熟人之間的借貸糾紛，具有很好的調(diào)解基礎(chǔ)，要主動(dòng)邀請(qǐng)雙方的親戚好友出面做協(xié)調(diào)工作，協(xié)商解決糾紛。對(duì)于中小企業(yè)或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的民間借貸案件，法院應(yīng)從大局出發(fā)，一方面要確保借款人的債權(quán)，另一方面又要保證企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，要通過(guò)債轉(zhuǎn)股，降息等形式促成借貸雙方和解，避免中小企業(yè)倒閉、破產(chǎn)引發(fā)其他影響社會(huì)安定團(tuán)結(jié)的事件，從而高效、和諧地解決借貸糾紛。　　

4，加大執(zhí)行力度，樹(shù)立司法權(quán)威。民間借貸糾紛直接關(guān)注民生，要加大民間借貸糾紛案件的執(zhí)行力度，及時(shí)實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)執(zhí)行人的債權(quán)，樹(shù)立司法權(quán)威。執(zhí)行民間借貸糾紛案件要堅(jiān)持和解優(yōu)先、各方配合、強(qiáng)制執(zhí)行為后盾的原則，在執(zhí)行中要注重對(duì)被執(zhí)行人的思想疏通，盡最大努力做到促進(jìn)雙方和解，同時(shí)，要充分利用社會(huì)各界力量，逐步完善執(zhí)行聯(lián)動(dòng)威懾機(jī)制，促使被執(zhí)行人主動(dòng)履行，對(duì)有履行能力而拒不履行生效法律文書(shū)的被執(zhí)行人，要及時(shí)采取強(qiáng)制措施，構(gòu)成犯罪的依法追究其刑事責(zé)任，以維護(hù)法律的尊嚴(yán)及申請(qǐng)人的合法權(quán)益。　　　　

5、加大違法借貸懲處力度。法院在審理執(zhí)行中，對(duì)有證據(jù)證明有高利貸、賭債或者非法吸收公眾存款嫌疑的，及時(shí)向公安部門(mén)通報(bào)情況，由公安部門(mén)調(diào)查事實(shí)真相，加大對(duì)高利貸案件和非法集資等違法行為的打擊力度；有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)管工作，經(jīng)常性走訪檢查和暗訪摸排，堅(jiān)決取締違法從事典當(dāng)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)，遏制不法行為的勢(shì)頭，肅清金融借貸市場(chǎng)秩序，確保民間借貸合法有序。