南通通州的李某為了預(yù)防癌癥專門購(gòu)買了“健康無憂防癌險(xiǎn)”，誰知身體癌變卻遭保險(xiǎn)公司拒絕理賠。“防癌險(xiǎn)”為何不防癌？近日，南通市通州區(qū)人民法院審理了一起保險(xiǎn)“烏龍”案件。

2016年6月，李某被診斷為子宮內(nèi)膜癌病變。憂心之下，她向保險(xiǎn)公司投保了一份“健康無憂防癌險(xiǎn)”，并按時(shí)繳納了兩期保險(xiǎn)費(fèi)。2018年7月，又到了繳納保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)間，李某聽朋友說她投保了防癌險(xiǎn)又曾經(jīng)得過癌，是可以理賠的。于是李某就準(zhǔn)備了材料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司在審查理賠申請(qǐng)時(shí)，卻認(rèn)為李某在投保之前就已經(jīng)確診了子宮內(nèi)膜癌，但在投保時(shí)卻未如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知這一病情，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司誤以為李某身體健康而與其簽訂了一份防癌保險(xiǎn)，因此要求與李某解除保險(xiǎn)合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

而李某則認(rèn)為，該份保險(xiǎn)合同的簽訂地點(diǎn)就在腫瘤醫(yī)院內(nèi)，時(shí)間是其手術(shù)后次日，其并沒有向保險(xiǎn)公司隱瞞病情。雙方為理賠事宜雙方僵持不下。2019年10月，李某遂向通州區(qū)人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司理賠保險(xiǎn)金40萬元。

通州法院經(jīng)審理后認(rèn)為，無論李某是否隱瞞病情，或者保險(xiǎn)公司是否知情，原告李某已按約繳納了兩年保費(fèi)，根據(jù)保險(xiǎn)法第十六條第三款“自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同”的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能以李某隱瞞病情為由解除合同。

但該合同進(jìn)一步約定的理賠范圍為“被保險(xiǎn)人于本合同生效之日起180日后，確診初次患本合同所指的癌癥”。該案中，根據(jù)雙方提供的病歷、入院診斷及相關(guān)病案可以確定，李某所患癌癥確診時(shí)間早于雙方簽訂合同的時(shí)間。此后，經(jīng)李某積極治療，術(shù)后兩年多亦未復(fù)發(fā)。因此，李某欲以申請(qǐng)理賠的子宮內(nèi)膜癌病史不屬于案涉保險(xiǎn)合同的理賠范圍，法院據(jù)此駁回原告李某的訴訟請(qǐng)求。

法官提醒，保險(xiǎn)合同承保的是未知的風(fēng)險(xiǎn)，而不是已知的病情。即使本案中的李某因繳納了兩年保費(fèi)致使保險(xiǎn)公司無法解除合同，但仍因不符合理賠條件而無法獲賠。因此，要想“防癌險(xiǎn)”能夠真正起到保障作用，購(gòu)買保險(xiǎn)還應(yīng)在健康時(shí)提前謀劃。