高利貸作為民間借貸行為的一種表現(xiàn)形式，具有相當(dāng)?shù)钠毡樾?，并且有著深厚的歷史淵源，特別在基層大有蔓延的趨勢，由此對生產(chǎn)、生活產(chǎn)生影響較大。在審判實踐中，因高利貸而引發(fā)的糾紛有逐年增加的趨勢。特別在追逐利潤的最大化成為普遍心態(tài)的今天，高利貸的危害更值得我們的關(guān)注。

我們所說的高利貸是以索取特別高額利息、以獲取顯著高利率作為回報的借貸方式。從審判實踐中我們發(fā)現(xiàn)高利貸借貸案件現(xiàn)在有以下特點：

利率逐年增高：高利率借貸的利率近三年來有逐年增高的趨勢：2005年一般民間借貸的利率為月息2分，即年息24%，少數(shù)為年息30%?36%；到2006年，借貸利息一般為30%，少數(shù)已達(dá)40%；而到2007年，一般年息都是35%以上，少數(shù)甚至達(dá)60%左右

使用高利貸的領(lǐng)域基本為暴利行業(yè)：如房地產(chǎn)領(lǐng)域、服務(wù)領(lǐng)域以及一些其它收益豐厚的行業(yè)；

使用人群的基本素質(zhì)普遍不高：無恒產(chǎn)也無恒心者居多。賭徒心理占多，能贏則贏，一夜暴戶，不贏反正就這個樣，睡著站著一般長。而出借人的獲利只能建立在出借人獲利的前提下,所以風(fēng)險極大。

涉案人員多：一起案件往往涉及少則幾十人，多則上百人甚至幾百人。

出借人特點：出借人涉及社會方方面面，既有公務(wù)員，也有小生產(chǎn)者經(jīng)營者，市民甚至下崗職工，人員分布不同，但心態(tài)一致：追逐高利潤。

高利貸借貸形成的原因：

1、基層金融服務(wù)相對落后，貸款手續(xù)相對煩瑣，再加上貸款的各種費(fèi)用較高，貸款難度相對較大等，在銀行貸款“劃不來”。同時銀行和信用社為了規(guī)避金融風(fēng)險、避免“壞賬”出現(xiàn)，在放貸時往往倍加小心，再加上部分借貸者信用意識差或還貸能力差，為保險起見，一般都謹(jǐn)慎放貸。

2，市場經(jīng)濟(jì)下利益的必然驅(qū)動。銀行存款的實際負(fù)利率，并扣收利息稅，到銀行存款對部分手中有閑錢的人來說，已不具有吸引力，加上沒有其他投資方向和缺乏其它理財知識，轉(zhuǎn)而采用傳統(tǒng)的高利貸借貸方式，高息放貸，以獲得更多利益。對借款人來說，利息雖然高，但有手續(xù)簡便、快捷、人情味濃等特點。時間不像銀行卡的那么緊，往往可以拖延幾天或續(xù)貸，同時利息雖然很高，但他們也有分?jǐn)偟牡胤剑岳㈦m高仍很有吸引力。

3，高利行業(yè)出現(xiàn)：近幾年 房地產(chǎn)市場持續(xù)火爆，房屋價格一路上揚(yáng)，扣除基數(shù)的原因，基層房地產(chǎn)價格上漲的幅度絲毫不亞于大城市，催生房屋開發(fā)暴利市場的出現(xiàn)，某些開發(fā)商，昨天可能還是不名一文，今天卻敢拿幾千萬甚至幾億去竟買土地。因為拿到地就意味著發(fā)財。而其中高利貸占一定的比例，有的甚至占絕對比例。

危害：1,風(fēng)險大。高利潤必然與伴隨高風(fēng)險。出借人在享受高利潤帶來快樂的同時，也伴隨著高風(fēng)險的困擾，突出體現(xiàn)在借款人如投資失敗，往往一跑了之，這樣例子不鮮見。某投資房地開發(fā)商，因項目竟標(biāo)失敗，竟卷款外逃，致使數(shù)千萬借款收不回，有的出借人自己因此傾家蕩產(chǎn)。

2,法律不保護(hù)。高利貸作為一種不受法律保護(hù)的民間信貸方式，是種種現(xiàn)實約束條件下借貸雙方達(dá)成的自由契約。一旦發(fā)生糾紛，不能得到法律的有效支持

3．影響國家對房價的調(diào)控。房價的飛漲，引起強(qiáng)烈的社會反響，已經(jīng)成為社會問題。但房屋價格為什么降不下來，其中房地產(chǎn)市場大量的高利貸存在是重要的原因。房地產(chǎn)企業(yè)的利潤被大幅度地消蝕。因為他們要拿出利潤中相當(dāng)大的一部分給“高利貸”者， 攤薄了他們的合理利潤，致使政府調(diào)控房價政策難于實施。。

高利貸現(xiàn)象的存在已成為一個不容忽視的社會現(xiàn)象，建議各級要對此予以高度的關(guān)注，同時各相關(guān)部門要建章立制，加強(qiáng)對民間借貸市場的管理，以期化解由此給公民生產(chǎn)、生活、及社會穩(wěn)定帶來的可能影響。