2006年以來，沛縣法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前高利貸糾紛案件有明顯上升趨勢，高利貸現(xiàn)象的普遍存在嚴(yán)重?cái)_亂了地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，增加了社會(huì)的不穩(wěn)定因素，阻礙了沛縣地區(qū)和諧社會(huì)建設(shè)的進(jìn)程，應(yīng)引起相關(guān)部門高度重視。

一、對2006年受理民間借貸糾紛案件的情況分析

2006年，沛縣法院共受理民商事案件661件，其中民間借貸案件390件，占全部新收案件的59％。而與沛縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相當(dāng)?shù)男乱省②荨㈩幦小⒖h法院全年新受理的民商事案件遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于沛縣法院，有的甚至不足沛縣法院50％。之所以會(huì)有這種反常現(xiàn)象的發(fā)生，相當(dāng)大的原因在于2006年沛縣法院受理了大量的民間借貸案件，而在大量的民間借貸糾紛的背后隱藏著普遍的高利貸現(xiàn)象。在審理民間借貸案件中，當(dāng)事人之間約定的借款利率大部分在月息3％－5％之間，有的甚至高達(dá)8％，均遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行同期貸款利率的四倍。

二、當(dāng)前高利貸的主要特點(diǎn)

一是高利貸手續(xù)完備、隱蔽性強(qiáng)。當(dāng)前高利貸的手續(xù)都比較完備，一般都有書面借款協(xié)議、中介人擔(dān)保、房產(chǎn)抵押等手續(xù)。同時(shí)，很多高利貸的利息在借款時(shí)就已扣除或直接反映到借款本金中，以逃避法律的約束。

二是高利貸放貸主體呈多元化。放高利貸者存在于各個(gè)行業(yè)當(dāng)中，有以食利為目的，以民間放貸為職業(yè)的“專業(yè)放貸者”，也有比較富裕的個(gè)體工商戶、公務(wù)員、教師向急需資金的人發(fā)放高利貸。

三是高利貸規(guī)模呈上升趨勢。以往的高利貸放貸金額大部分均在50000元以下，目前根據(jù)受理的民間借貸案件情況看，放貸金額有逐步上升趨勢。

三、高利貸形成的原因

一是經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，加劇了資金的供需矛盾。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，沛縣地區(qū)的市場活力被進(jìn)一步的激發(fā)出來，人們在從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中需要投入大量的資金，但目前由于個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)辦理貸款不僅手續(xù)繁瑣而且由于個(gè)人信貸能力的問題使個(gè)人很難從金融機(jī)構(gòu)貸出款來，這就加劇了資金供需的矛盾，促使一部分急需資金的人去借高利貸。

二是高額利益的驅(qū)動(dòng)是高利貸存在的動(dòng)因。目前銀行的存款利率較低，而普通群眾由于受到知識(shí)、精力等因素的限制，缺乏其他投資渠道，在此前提下，部分人就參與到民間借貸活動(dòng)中以謀取資金的高額回報(bào)。

三是借高利貸者法律意識(shí)淡薄，為高利貸推波助瀾。大部分借高利貸者不懂的相關(guān)的金融法律法規(guī)，這就給放高利貸者提供了可乘之機(jī)。許多借高利貸者由于缺乏運(yùn)用法律保護(hù)自身利益的意識(shí)，使其在案件審理過程中無法證明放貸者進(jìn)行的是高利貸行為，最終使放貸者達(dá)到獲取高額利潤的目的。

四、建議與對策

對于高利貸現(xiàn)象在民間借貸案件中的普遍存在，作為司法機(jī)關(guān)的法院應(yīng)從以下方面應(yīng)對：

一是要加大對民間借貸案件的調(diào)解力度。民間借貸案件雖然涉及的法律關(guān)系比較簡單，但由于其中隱藏高利貸現(xiàn)象，處理不當(dāng)有可能激起社會(huì)矛盾，因此對于民間借貸案件不能一判了之，應(yīng)在查明事實(shí)的情況下加大調(diào)解力度，爭取調(diào)解結(jié)案，將社會(huì)矛盾降到最低。

二是加強(qiáng)對金融法律知識(shí)的普法宣傳工作。加強(qiáng)金融法律知識(shí)普法宣傳工作，提高公民自覺抵制高利貸等違法行為的能力，并配合相關(guān)部門加大對高利貸行為的打擊力度，使高利貸等違法行為失去市場。

三是做好相關(guān)司法建議工作。積極向政府建議，建議政府協(xié)調(diào)有關(guān)部門在現(xiàn)有法律、法規(guī)的情況下，加強(qiáng)對擾亂金融秩序的非法機(jī)構(gòu)和高利貸行為的打擊力度，尤其是對一些職業(yè)高利貸者要嚴(yán)懲不怠。同時(shí)建議金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量與效率，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化小額貸款的手續(xù)，提高自身的工作效率，從而減少資金供需矛盾。