本網(wǎng)南京訊：“房子我們不要了，銀行把它賣了，足夠充抵我們的房貸了。”因拖欠銀行20余萬房貸不還，“準(zhǔn)新人”王亮和陳小芹在婚禮前被銀行告上法庭。庭審中，名下已經(jīng)有2套房產(chǎn)的小兩口與銀行討價(jià)還價(jià)時(shí)“底氣十足”。他們直言房價(jià)下降，投資房產(chǎn)已經(jīng)不劃算，他們有錢也“不想還貸了”。

據(jù)下關(guān)法院統(tǒng)計(jì)，今年1至2月，法院已受理銀行個(gè)人貸款案件40余件。其中90%是購房按揭貸款，被訴者全部是連續(xù)3個(gè)月以上不能償還欠款的貸款人。其中，50%以上為經(jīng)濟(jì)條件較為寬裕,故意拖欠的購房“投資型”欠貸人。

房價(jià)跌了 小夫妻“斷供”扔房給銀行

王亮和陳小芹是一對熱戀中的情侶，事業(yè)有成的兩個(gè)年輕人在幾年戀愛中名下已積累了多套房產(chǎn)。2007年，兩人決定先結(jié)婚，婚房本打算定下王亮在城北的一套房子。可兩個(gè)人考慮了很久，認(rèn)為房子現(xiàn)在升值很快，不如再買一套新房子，作投資用。“其實(shí)，我們都已經(jīng)準(zhǔn)備不買了，家里已經(jīng)有2套房子空在那里。可看到當(dāng)時(shí)房子的價(jià)格在不斷上漲，我們就決定重新買一套，就當(dāng)是投資。錢總比放在銀行要?jiǎng)澦悖　狈ㄍド希趿琳f出了自己和女友當(dāng)時(shí)買房的想法。

買房前，兩人在市區(qū)、江寧、江北轉(zhuǎn)了一圈，發(fā)現(xiàn)位于浦口附近的一套房子很不錯(cuò)。不僅房型漂亮，青山綠水的小區(qū)環(huán)境也很好，價(jià)格近5000元一個(gè)平方米，也比市區(qū)便宜很多。精挑細(xì)選后，兩個(gè)人相中了一套80多平方米的戶型。付完首付，他們一起向銀行借了20多萬的組合型貸款，順利將房子拿下來。

剛開始，王亮和陳小芹還是每月按時(shí)去還貸。還著還著，小兩口看著房價(jià)一個(gè)勁地下降，心里打起了小鼓。去年年底，銀行發(fā)現(xiàn)王亮和陳小芹已經(jīng)幾個(gè)月沒來還貸款了，房貸基本上還沒還多少。銀行多次向王亮和陳小芹下發(fā)催款通知，小兩口就是置之不理。銀行多次與兩人協(xié)商，可王亮、陳小芹還是不愿主動(dòng)來還款。無奈之下，銀行只好一紙?jiān)V狀將兩人一起告到法院，要求他們立即清償剩余借款，并承擔(dān)相應(yīng)的利息和罰息。

“房子由你們處理吧。”庭審時(shí)，王亮表示，他和未婚妻商量過了，他們愿意把房子扔給銀行處理，充抵自己在銀行的貸款。但銀行方面并不同意王亮的這種建議，堅(jiān)持要求有還款能力的王亮和女朋友歸還這筆貸款。“當(dāng)時(shí)，那套房子價(jià)格已經(jīng)到了每平方米近5000元，現(xiàn)在價(jià)格降了很大一部分。他這是在想斷供，把不值錢的房子扔給我們！”銀行方面的代表在庭審時(shí)一針見血地指出王亮故意拖欠房貸的意圖。

“本來想買套房作投資，日后能掙一點(diǎn)錢回來，沒想到現(xiàn)在錢沒掙到，可能連以前投進(jìn)去的錢都要打水漂了！”走出法庭，王亮對自己和未婚妻當(dāng)初沖動(dòng)的投資行為后悔不已。目前，該案仍在法院審理。近日，法院將作出一審判決。

五成以上欠貸人屬“投資型”

下關(guān)法院的辦案法官表示，40余件房產(chǎn)欠貸案一半以上屬“購房投資型”欠貸。欠貸人經(jīng)濟(jì)條件多較為寬裕，名下有二套、三套房，他們買房的目的在于投資升值。由于近期房價(jià)持續(xù)下跌，這些房主認(rèn)為繼續(xù)還貸在經(jīng)濟(jì)上不劃算，故意拖欠。法官表示，此種情形比例相對較高，在50%以上。

有房難出手 “炒房族”還不起房貸

張曉靚是個(gè)典型的“80”后。大學(xué)畢業(yè)后，她在一家私企做了幾年的行政工作，憑著手上積攢的幾個(gè)私房錢，再加上經(jīng)濟(jì)富裕的家里給的零花錢，她拿著40多萬塊現(xiàn)金加入了“炒房團(tuán)”隊(duì)伍。2003年開始，她先后在溧水等地投資了好幾套房產(chǎn)。每套房除了付幾萬元的首付外，其余房款都是從銀行貸款而來。朋友們見她一口氣買那么多房子，都說她“膽大”，勸她悠著點(diǎn)。可張曉靚卻怪朋友沒經(jīng)濟(jì)頭腦，自己是趁著房子便宜多買點(diǎn)，等著以后升值。

張曉靚一個(gè)月也就幾千元的收入，每個(gè)月把房貸一還，工資基本所剩無幾。為了還房貸，她每個(gè)月還要向家里要一點(diǎn)錢度日。“房奴”的日子雖然過得艱苦，張曉靚卻很充實(shí)。盼著房子一天天漲價(jià)，然后見機(jī)出手。靠著賺來的錢，再買房投資。“到時(shí)你們就會(huì)羨慕我能做個(gè)有錢人了！”自從當(dāng)了“炒房族”，張曉靚經(jīng)常跟朋友這么講。

2006年，張曉靚手上的房子已經(jīng)升值不少，有的甚至已經(jīng)漲了七八百塊錢一個(gè)平方米。當(dāng)她賣掉了其中二套，賺了幾十萬元后，便辭職并在外地開了家生產(chǎn)化工原料的小工廠。只會(huì)“炒房”卻不善經(jīng)營的張曉靚當(dāng)了老板后，工廠很快倒閉，以前炒房賺來的錢基本血本無歸。

工廠倒閉，原來的工作又辭了。加上房價(jià)下降，家里也不愿出錢來資助她再買房，張曉靚的經(jīng)濟(jì)來源一下斷了。去年夏天開始，她連續(xù)幾個(gè)月都未能按時(shí)還清位于溧水的房子貸款。再三催款不成，給張曉靚辦貸款的銀行只有將她告上法院。近日，下關(guān)區(qū)法院鑒于她拖欠房貸的行為，判決張曉靚在十日內(nèi)清償欠銀行的本金15萬多元，并支付相應(yīng)利息和罰金。

炒房套貸占了三成五

辦理此案的法官認(rèn)為，張曉靚的欠貸案件具有一定的代表性，屬“炒房套貸型”。法官表示，前幾年靠“以房養(yǎng)房”贏利的炒房一族，手中一般均握有多套房源。房價(jià)走低，市場持續(xù)低迷，使其有房難出手，資金緊張，難以承受還貸壓力。部分炒房者除房貸外還有汽車消費(fèi)貸款，還款壓力更大，最終只有被動(dòng)接受訴訟。法官表示，此種情形占全部房貸欠貸案的35%左右。

收入減少 外貿(mào)白領(lǐng)供不起小窩

“說實(shí)話，我到現(xiàn)在這個(gè)地步，連每個(gè)月一千多塊錢的房貸都還不起，和今年自己收入大大減少有直接原因！”近日，市民蔣軍因?yàn)檫B續(xù)幾個(gè)月不還房貸，被銀行起訴到法院，面對法官初步詢問，蔣軍這樣回答。

去年年初，蔣軍在玄武區(qū)鬧市區(qū)買了一套二手房，面積四十多個(gè)平方米，房屋總價(jià)近四十萬。“我沒有全部付清房款，而是向銀行貸款，總共貸了20多萬，月供1800元！我們做外貿(mào)的，月供這點(diǎn)錢還是可以的。”家在外地的蔣軍表示，自己一直在南京做外貿(mào)業(yè)務(wù)，買房讓他有了自己的一方小天地。蔣軍為此興奮了好幾天，還常把家里人接過來玩。這股高興勁剛過半年多，蔣軍的企業(yè)因金融危機(jī)出現(xiàn)了麻煩，他的收入也在每月下降。

“我是在外貿(mào)公司工作的，在里面做業(yè)務(wù)員，以前每個(gè)月都能有四五千塊錢的收入，我想每個(gè)月還近兩千不在話下！但現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)不行了，我工資降了，還貸有些吃力。”蔣軍表示，從去年下半年起，公司業(yè)務(wù)開始萎縮，蔣軍所做的業(yè)務(wù)越來越少，收入自然也就急劇下降。一連幾個(gè)月還房貸后，蔣軍開始感覺有些吃不消了。“我現(xiàn)在的收入夠日常生活開支，還貸款還是吃力啊。我現(xiàn)在還不知道怎么辦呢！”

蔣軍拖欠房貸幾個(gè)月后，被銀行起訴到法院。審理時(shí)，法院考慮到蔣軍的生活工作情況，在蔣軍與銀行之間進(jìn)行了調(diào)解。在法官的勸解下，蔣軍最終同意“再想想辦法”，把房貸按時(shí)還下去。得到了蔣軍的還貸承諾，銀行近日也主動(dòng)到法院對蔣軍欠貸案做了撤訴處理。

工薪消費(fèi)型欠貸占一成

審理此案的法官認(rèn)為，蔣軍的房產(chǎn)欠貸行為屬于“工薪消費(fèi)型”，此種情形在法院已受理個(gè)貸案件中僅占小部分比例，約在10%。欠貸人主要為受金融危機(jī)影響的白領(lǐng)工薪階層，他們償還房貸的主要來源單一，由于公司、企業(yè)普遍效益不好，降薪、裁員、下崗分流導(dǎo)致員工收入下降或失業(yè)，影響了其還貸能力。

生意虧損 老板夫婦不還貸也不愿賣房

與蔣軍相似，市民何先生夫婦還不起購房按揭貸款，于去年8月底被告上法庭。兩年前，何先生夫婦在鼓樓區(qū)買了一套151平方米的房屋，總價(jià)129萬余元，采用11年按揭方式付款。在交了首付款后，何向銀行貸款近百萬元。在還了17萬余元后，何先生夫婦就不再還款了。為此，銀行將何先生夫婦告上法庭，要求何先生夫婦歸還本金百萬余元，并支付截至案發(fā)時(shí)的利息給銀行，銀行對房屋享有優(yōu)先受償權(quán)。

庭審中，何先生夫婦對銀行起訴的事實(shí)和金額都認(rèn)賬。何先生稱，他是做生意的，名下雖有一套房產(chǎn)，但還想通過擴(kuò)大住房面積，改善居住條件。還不起房貸是因?yàn)楝F(xiàn)在生意虧損，無力支付按揭款。何先生表示，待生意好轉(zhuǎn)后，他還是愿意支付房貸的，但現(xiàn)在確實(shí)拿不出錢來。

審理法官表示，在何先生夫婦另有住房的情況下，只有將按揭房屋變賣后還款。而如果將房屋拍賣，何先生夫婦要多交兩筆費(fèi)用：評估費(fèi)和拍賣費(fèi)，兩筆費(fèi)用起碼得花數(shù)千元。而且拍賣價(jià)格很可能低于市場交易價(jià)。為了讓被告夫婦減少損失，法院限期在今年3月前將房屋拿到市場上交易，然后履行還款義務(wù)。但何先生夫婦遲遲不賣房，法院日前作出了判決，由何先生夫婦還購房貸款及相關(guān)利息。（文中人物均為化名）

信用有污點(diǎn) 再貸款會(huì)被拒

貸了款卻不按時(shí)還款，不光房子可能會(huì)被拍賣，還會(huì)影響到自己的信譽(yù)。一位銀行工作人員說，日常還貸中有兩個(gè)誤區(qū)。一是經(jīng)常等到銀行或者擔(dān)保公司催款時(shí)才還款；二是不經(jīng)常關(guān)注自己的賬戶余額。有些客戶認(rèn)為自己又不是不還錢，等到銀行或者擔(dān)保公司催的時(shí)候再繳也可以。其實(shí)不然，等催款的時(shí)候，說明還款期已經(jīng)過了，就會(huì)在銀行的征信系統(tǒng)留下信用污點(diǎn)。