“起初，向小微企業(yè)放貸，心有疑慮，擔心以商鋪優(yōu)先續(xù)租權擔保，司法能否認可？如今，法院認可了，我們放心了。”今天，江蘇省常熟市農(nóng)村商業(yè)銀行負責人陳培君在接受記者采訪時，對常熟市人民法院確認這種非典型擔保的合同效力大加贊賞。

　　“何為商鋪優(yōu)先續(xù)租權？”常熟服裝城管委會經(jīng)濟發(fā)展局局長陳美華告訴記者，這是常熟地方特色。常熟，有個從地攤發(fā)展起來的中國最大的服裝批發(fā)市場，面積達3.71平方公里，2011年交易額超800億元。市場有3萬多個商鋪，商鋪所有權歸國有，服裝城集團將商鋪40年優(yōu)先承租權掛牌拍賣，拍得者在40年內(nèi)有優(yōu)先連續(xù)承租權，且每年與管委會簽訂租賃合同。以一個13.8平方米的商鋪為例，1997年拍出380萬元。這些經(jīng)營戶幾乎傾囊而出，且多數(shù)與商鋪有關聯(lián)的小微企業(yè)為了做大、做強，急需要融資貸款，傳統(tǒng)的以住房、廠房、土地使用權等進行抵押擔保，對他們來說都是望洋興嘆。能否以優(yōu)先連續(xù)承租權進行擔保？管委會與農(nóng)村商業(yè)銀行嘗試：由服裝城集團、借款人、貸款人三方簽約，借款人以其承租商鋪的使用權及優(yōu)先續(xù)租權作為擔保，當其不能按期還貸時，貸款人有權通知服裝城集團處置承租商鋪的優(yōu)先續(xù)租權，并以處置所得優(yōu)先償還貸款。

　　這種新型擔保方式效力，目前法律上尚無明確規(guī)定。“遇到這類案件如何處理？”常熟法院院長張崢嶸告訴記者，該院審理的常熟農(nóng)村商業(yè)銀行與盧某的擔保借款糾紛就是這一類型。盧某以其租賃的商鋪提供擔保，銀行向其發(fā)放48萬元貸款。盧某承諾，如不按約還貸，由貸款人會同服裝城集團對商鋪拍租，所得優(yōu)先還貸。由于盧某未按約還貸，銀行向法院起訴。合議庭審理后認為，原、被告的擔保借款合同是雙方真實意思表示，內(nèi)容未違反法律規(guī)定，不損害社會公共利益，不損害他人合法權益，應該認可這種非典型擔保合同的有效性，判令債務人按其承諾履行義務。

　　陳培君告訴記者：“這種擔保方式對銀行來說，有一定的政策風險，從1996年嘗試以來，農(nóng)行僅發(fā)生兩起標的額不足百萬元的訴訟案件，且全額執(zhí)行兌現(xiàn)。2011年，農(nóng)行一家貸出14億元，都能按時收回。這對銀行和小微企業(yè)來講是雙贏！”

　　“2008年以來，服裝城有4610個經(jīng)營戶通過這種擔保方式向多家金融機構融資，周轉筆數(shù)達到11700次，融資金額101億余元，為小微企業(yè)主解決了融資難題，這其中也有法院的功勞。常熟法院獲中國經(jīng)濟年度人物公益獎，當之無愧！”陳美華既為服裝城新的融資方式而驕傲，又為法院確認這種擔保方式有效而喝彩。

　　短 評

　　司法保障小微企業(yè)融資

　　一年一度的中國經(jīng)濟年度人物評選，是我國年度經(jīng)濟的風向標,被譽為經(jīng)濟界的“奧斯卡”。作為服務小微企業(yè)群體的杰出代表，常熟法院榮膺2011CCTV中國經(jīng)濟年度人物，成為該活動評選12年來全國首獲這一殊榮的法院，足見其分量之重。

　　扶持小微企業(yè)健康發(fā)展，是中國經(jīng)濟發(fā)展的一次戰(zhàn)略性調(diào)整，已成為當前中央和社會關注的熱點問題。小微企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、就業(yè)、社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。僅江蘇，2011年中小企業(yè)數(shù)達到123萬家，創(chuàng)造了全省60%以上的生產(chǎn)總值，提供了80%以上的就業(yè)崗位，貢獻了50%以上的稅收。在中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時，中小企業(yè)融資難、融資貴的問題日漸凸顯。

　　常熟法院密切關注宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化對審判領域帶來的一些新情況、新問題，確認這種以商鋪優(yōu)先續(xù)租權擔保的合同效力，無疑為小微企業(yè)融資開辟了新的途徑。