本網(wǎng)揚(yáng)州訊：在短短的半年時(shí)間內(nèi)，向他人非法吸收存款21起，總額高達(dá)206萬(wàn)元，案發(fā)后這些錢(qián)基本上都已無(wú)法追回，眾多夢(mèng)想得到高額利息回報(bào)的“存款者”悔恨不已……今年5月，寶應(yīng)法院以“非法吸收公眾存款罪”一審判處被告人李寶（化名）有期徒刑5年，并處罰金15萬(wàn)元，這起轟動(dòng)一時(shí)的非法吸收公眾存款案畫(huà)上了句號(hào)。

遺書(shū)引出大案

這一非法吸收公眾存款案的立案，還要從去年寶應(yīng)縣金融系統(tǒng)一職工盧某自殺事件說(shuō)起。盧某死后，該金融單位向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，稱在其兩封遺書(shū)中發(fā)現(xiàn)可疑信息。盧某在遺書(shū)中寫(xiě)道：“只怪我交友不慎，導(dǎo)致今天走上絕路……”“我在外打的借條，錢(qián)全是李寶所用，現(xiàn)在人家都找我要債，我無(wú)法應(yīng)付……唯有一死……”

李寶是何人，和盧某是何關(guān)系？公安機(jī)關(guān)迅速行動(dòng)找到李寶，李寶交待了自己非法吸收公眾存款206萬(wàn)元的犯罪事實(shí)，并且后悔地說(shuō)：“都是高利貸害死人啊，我這一腳陷下去就再也拔不出來(lái)了，既害了家人也害了朋友……”

拆東墻補(bǔ)西墻

對(duì)自己的大量巨額借款，李寶向法庭解釋說(shuō)，他自己以前做化工生意虧了不少錢(qián)，就借高利貸償還。后來(lái)發(fā)現(xiàn)不如自己也到社會(huì)上找點(diǎn)錢(qián)放高利貸，以此謀利。放貸賺到的錢(qián)自己再投資到其他生意中掙錢(qián)。就這樣，他借款的數(shù)目越來(lái)越大。由于利率可觀，不少群眾都愿意將錢(qián)借給他。據(jù)他介紹，高利貸一般按照“天數(shù)”計(jì)算利息，高的月利息５０％，低的也達(dá)到２０％。按１萬(wàn)元計(jì)算，借出去一個(gè)月，連本付息就是１．５萬(wàn)元。其實(shí)，熟悉李寶的人都說(shuō)，李寶看起來(lái)為人還是比較穩(wěn)重的，平時(shí)生活也并不奢侈，既沒(méi)有買(mǎi)車(chē)也沒(méi)買(mǎi)高檔住房，自家住房早已經(jīng)抵押出去。那么，他借的巨額款項(xiàng)到哪里去了呢？據(jù)李寶自己交待，由于自己生意經(jīng)營(yíng)一直不順利，出現(xiàn)了較大虧損。為了彌補(bǔ)虧損，他將非法吸收來(lái)的公眾存款拆東墻補(bǔ)西墻，就這樣形成了惡性循環(huán)……

被“好信譽(yù)”騙進(jìn)“無(wú)底洞”

李寶以前和盧某是同學(xué)，畢業(yè)后雙方并無(wú)聯(lián)系。然而在一次同學(xué)聚會(huì)上，李寶得知盧某在金融系統(tǒng)工作，有一定的利用價(jià)值，就刻意接近他。盧某曾托李寶幫自己借過(guò)錢(qián)，事后，李寶主動(dòng)支付了借款利息，盧某漸漸信任李寶，反過(guò)來(lái)經(jīng)常借錢(qián)給他。開(kāi)始，李寶的信譽(yù)確實(shí)很好，到了每個(gè)月的還息日，不管多忙，都會(huì)準(zhǔn)時(shí)把利息還上，就是到了半夜也不拖延。到后來(lái)盧某借出的資金就如“泥牛入?！?。出事前，李寶已經(jīng)向盧某借款百萬(wàn)之多。由于數(shù)額巨大，對(duì)方無(wú)法歸還，心灰意冷的盧某走上了不歸路。這才讓李寶東窗事發(fā)。

債權(quán)人鄭某指控李寶從去年初就不停地向他借款。開(kāi)始時(shí)，鄭某是小額投放，由于李寶的信譽(yù)度很好，鄭某就麻痹大意了，在陸續(xù)收到李寶的不少本息后，就將巨額資金投在李寶身上。法庭后來(lái)調(diào)查認(rèn)定鄭某借給李寶的借款有７筆，合計(jì)５２萬(wàn)元。像鄭某這樣借錢(qián)給李寶的還有孫某以及張某兄弟等多人。

天上掉不下餡餅

一個(gè)普通人，在毫不具備吸取公眾存款資格的情況下，為何能吸得如此數(shù)額巨大的公眾存款呢？這跟一開(kāi)始李寶假裝“信譽(yù)好”的伎倆有關(guān)。據(jù)了解，李寶曾經(jīng)向?qū)O某借了現(xiàn)金４萬(wàn)元，這筆錢(qián)只是放在李寶的口袋里一天，就又還給孫某了，還向?qū)O某支付了６００元的利息。李寶還許諾聘請(qǐng)孫某為他工作，年薪十萬(wàn)元。

 “在這種情況下，他人會(huì)以為李寶信用好，身上有錢(qián)，而且資金周轉(zhuǎn)也快，從而被蒙蔽，放心借錢(qián)給他。”辦案法官如是說(shuō)。

一知名律師指出，李寶一案的發(fā)生不乏利益驅(qū)動(dòng)的因素，這也暴露了目前理財(cái)產(chǎn)品的欠缺。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及生活水平的不斷提高，人們手中閑散資金正在增多，而銀行利息相對(duì)較低，再加上股票、基金等理財(cái)方式，存在著風(fēng)險(xiǎn)，人們急于給手中的錢(qián)找到出處“錢(qián)生錢(qián)”，被李寶這種“期限短、見(jiàn)效快”的投資方式吸引，以致上當(dāng)受騙。

 

鏈接：

非法吸收公眾存款罪，是指違反信貸管理法律、法規(guī)，吸收或者變相吸收公眾存款的行為。這種行為方式有兩類(lèi)：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的個(gè)人或單位非法經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)和具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在吸收公眾存款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反金融法律、法規(guī)，采用不正當(dāng)手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業(yè)務(wù)；二是變相吸收公眾存款，即以投資、集資、聯(lián)營(yíng)、資金互助等名義間接非法經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù)。非法吸收公眾存款具有下列情形之一的，應(yīng)予追訴：（１）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在２０萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在１００萬(wàn)元以上的；??２??個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款３０戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款１５０戶以上的；??３??個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在１０萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額５０萬(wàn)元以上的。