近三年來，鎮(zhèn)江市涉信用卡糾紛爆發(fā)式增長，引發(fā)關注--

　　推手是誰？怎么破？

　　據(jù)統(tǒng)計，目前我國平均每3人就持有一張信用卡，信用卡多了，引發(fā)的官司也越來越多，鎮(zhèn)江也不例外。7月24日上午，鎮(zhèn)江市專門召開銀行信用卡糾紛法律問題研討會，特邀省內金融法律專家、市委政法委和市金融辦領導、江蘇大學文法學院教授、京口法院院長及十多位資深法官、市律師協(xié)會知名律師等近80人與會。會議披露了大量熱點案例，與會者分析了深層次原因，就如何加強自律與監(jiān)管、如何提升法律維權辦案水平進行了研討。

　　因銀行不及時通知，導致持卡人突然發(fā)現(xiàn)多年前欠款產(chǎn)生巨額滯納金；惡意透支不還，持卡人玩“人間蒸發(fā)”；信用卡促銷承諾不兌現(xiàn)；冒領、冒用信用卡產(chǎn)生不良信用記錄甚至引發(fā)姓名權糾紛……據(jù)透露，近三年來，鎮(zhèn)江“卡案”糾紛逐年大增，其中京口區(qū)就占到一半以上，丹陽占了近兩成。而今年上半年，京口法院受理案件數(shù)更達182件，是2014年全年的1．3倍。案例分析顯示，涉案持卡人年齡主要集中在25至45歲之間，占73.88%，年齡越大，糾紛率越小，45歲以上僅占26.12%。糾紛標的額普遍較少，10萬元以下的占58.64%，10萬元至20萬元占20.88%，20萬元以上占20.48%。

　　此次會議由市經(jīng)濟法學研究會主辦，京口法院、中國銀行鎮(zhèn)江分行承辦。與會人士認為，“卡案”激增，相關持卡人、發(fā)卡銀行及特約商戶難辭其咎，現(xiàn)行法律法規(guī)的缺失與滯后也是原因之一。

　　首先，部分持卡人法律意識淡薄，常常將信用卡借與他人或疏于妥善保存POS機消費憑據(jù)等，不僅極易引發(fā)糾紛，且會造成舉證困難；部分持卡人誠信意識欠缺，對信用卡不良記錄不夠重視，不僅不按時還款，甚至出現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”、惡意套現(xiàn)等現(xiàn)象。

　　少數(shù)發(fā)卡銀行也是造成“卡案”的“間接推手”。目前各大銀行基本都取消了信用卡申辦擔保人制度，只要一個形式上的聯(lián)系人即可，為信用卡糾紛高發(fā)及案件執(zhí)行困難埋下重大隱患；此外，重推銷、輕審核，有時候沒有嚴格審核申辦人的資信情況就發(fā)放信用卡，有些人手上有十幾張信用卡，授信額度遠遠超過其風險承受能力；持卡人透支后，由于銀行催收不及時，監(jiān)控力度不夠，且出于訴訟經(jīng)濟原則，銀行多在糾紛成批量后才委托律師起訴，往往導致透支款已經(jīng)“利滾利”，增加了糾紛解決難度。

　　擁有POS機的特約商戶，有的核對簽名不夠仔細，導致持卡人的信用卡被他人輕易地盜刷，極少數(shù)無良商家對套現(xiàn)行為漠視甚至暗中配合；個別特約商戶的收銀員與偽卡集團勾結盜取持卡人磁條信息，提供給偽卡集團制造假卡……

　　目前，對信用卡的管理仍然執(zhí)行1999年中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務管理辦法》，該辦法主要是一種行業(yè)規(guī)范，對發(fā)卡機構、特約商戶、監(jiān)管要求及主體客體的法律責任以及支付和結算權利等法律規(guī)定方面并不夠明確，對于個人信用體系方面的法律規(guī)定也不健全，與日新月異的信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展不相適應。

　　與會專家一致認為，做好信用卡糾紛化解處置工作，單憑法院、銀行提升工作水平等還遠遠不夠，需要法律體系的完善、司法保障的完善、銀行風控的增強、信用意識的提升和媒體輿論的引導，形成合力，才能把這項工作做得更好。